Comprar un terreno para construir la casa tal como se ha imaginado siempre, se está convirtiendo en la primera opción de muchas personas. Por lo menos 320 mil trabajadores tienen la intención de emplear su crédito Infonavit para adquirir un terreno en lugar de comprar una casa ya construida, esto según datos de la Encuesta de Necesidades de Crédito y Vivienda 2021.
Dicha cifra sólo es del Infonavit, ya que existen miles de mexicanos solicitando créditos a diferentes instituciones bancarias para la adquisición de terrenos. Y si tú también estás buscando opciones para comprar la tierra en donde sembrarás tu patrimonio, te recomendamos continuar leyendo porque te vamos a enlistar los requisitos de diferentes instituciones bancarias, sus tasas de interés y la documentación necesaria para iniciar el trámite.
Infonavit
Antes no era posible comprar un terreno financiado por el infonavit, sin embargo a partir del 2021 se dio a conocer una reforma que lo permite. Estos son los requisitos que conocemos hasta ahora, y que irán modificándose conforme se vayan estableciendo los lineamientos de dicha institución.
Requisitos del Infonavit
- Que se encuentre en zonas urbanizadas
- El terreno deberá ser solamente para uso habitacional
- Tendrá que contar con servicios de agua, luz y drenaje
Para solicitarlo necesitas:
- Estar inscrito ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS)
- Tener una relación laboral, es fundamental trabajar de manera formal
- Cumplir con la puntuación requerida (1080 puntos son lo mínimo necesario). La puedes consultar en Mi Cuenta Infonavit
Terreno BVVA
BBVA otorga un crédito para la compra de un terreno desde $150,000 MXN, con hasta un 65% de financiamiento y puedes elegir un plazo de entre 5 a 10 años.
Para solicitarlo necesitas:
- Tener más de 25 años
- El plazo de tu crédito debe concluir antes de que cumplas 75 años
- Tener buen historial de crédito
- Deberás comprobar una antigüedad mínima en tu empleo actual, dependiendo del valor del terreno
Documentación para iniciar el trámite
- Identificación oficial vigente
- Comprobante de domicilio vigente
- Completar y firmar solicitud y aprobación para consultar tu historial crediticio
- Comprobantes de ingresos, si eres una persona física asalariada serán necesarios los últimos 3 recibos de nómina
- Si eres una persona física independiente o con actividad empresarial, puedes comprobar tus ingresos con los siguientes documentos:
-Alta ante SHCP
-Declaración anual del ISR (último año)
-Estados de cuenta, si son de BBVA sólo requieres de los últimos 2 meses. Y si tu cuenta es de otros bancos, será necesario de los últimos 6 meses.
Requisitos del terreno
- Estar ubicado en una zona urbana. Es decir, deben estar construidos cuando menos, uno de cada cinco lotes en la misma zona
- Contar con todos los servicios: luz, agua, drenaje, servicios de comunicación, banquetas con guarnición y calles de acceso pavimentadas
- No tener restricciones para construcción
- No haber atravesado por ningún proceso de regulación territorial, como CORETT o cualquier organismo similar o ejido que provenga de donación
Costos
- Costo anual total: 13.5% sin IVA
- Gastos iniciales únicos desglosados:
- Por aprobación, ya incluye consulta de buró de crédito y estudio socioeconómico: $672.41 + IVA. Gastos notariales, que serán aproximadamente del 5% al 9% del valor de la vivienda
- Avalúo bancario del predio, te dejamos una tabla a continuación en donde podrás revisar con base en tus cifras específicas
Base de cobro de avalúo
|
Rango de valor |
Costo total del servicio (incluye IVA) |
+ Costo de medición (incluye IVA) |
|
De $0 a $500,000 |
$2,500 |
$1,350 |
|
De $500,000.01 a $1’000,000 |
$3,700 |
$1,350 |
|
De $1’000,000.01 a $1’500,000 |
$5,000 |
$1,350 |
|
De $1’500,000.01 a $2’000,000 |
$6,600 |
$1,350 |
|
De $2’000,000.01 a $3’000,000 |
$8,500 |
$1,350 |
|
De $3’000,000.01 a $4’000,000 |
$11,200 |
$1,350 |
|
De $4’000,000.01 a $6’000,000 |
$14,500 |
$1,350 |
|
De $6’000,000.01 a $10’000,000 |
$20,000 |
$1,350 |
|
De a$10’000,000.01 a $15’000,000 |
$30,000 |
$1,350 |
|
De $15’000,000.01 en adelante |
$45,000 |
$1,350 |
Si quieres saber cuánto te ofrece BBVA puedes consultar su simulador en el enlace de abajo.
Simulador de crédito BBVA aquí
Adquisición de Terreno, Santander
El esquema de crédito Santander te da plazo de 5, 10 y 15 años, y un financiamiento de hasta 75%.
Para solicitarlo necesitas
- Tener entre 21 y 78 años como resultado de sumar a la edad del solicitante el plazo del crédito
- Si eres asalariado es necesario que tengas mínimo 6 meses en el empleo actual. Y debes ganar mínimo $7,500 MXN netos
- Si trabajas de manera independiente debes tener 2 años como mínimo en tu ocupación y tus ingresos anuales deben ser de $360,000 como mínimo.
- No es necesario tener antecedentes de crédito, en caso de tenerlos deben mostrar buen historial
Requisitos del terreno
- Extensión máxima de 1,500 metros cuadrados
- Ubicado en zonas residenciales totalmente urbanizadas y con todos los servicios
- Contar con uso de suelo habitacional
Costos
Tasa de interés anual Ordinaria Fija: 13.64%
|
Vivienda |
CAT |
|
Media |
16.6% sin IVA |
|
Residencial |
16.3% sin IVA |
|
Residencial Plus |
16.1% sin IVA |
¿Quieres saber cuánto te puede dar Santander? Consulta el simulador de crédito en el enlace de abajo.
Simulador de crédito Santander
Crédito hipotecario, Banregio
Banregio te otorga un monto desde $150,000 pesos con un plazo de hasta 20 años, con un enganche desde 10%. Y una tasa anual de 9.30%.
Para solicitarlo necesitas
- Nacionalidad mexicana o extranjera con la forma FM2
- Tener entre 22 años y 70 años
- Continuidad laboral mínima de 2 años, y al menos 6 meses en el empleo actual
- Buen historial crediticio
- Deberás comprobar un ingreso individual mínimo de $14,500 MXN o mancomunado de $22,000 MXN
Características
- Pagos fijos o crecientes (sólo a 20 años)
- Seguros de vida y desempleo
- Sin penalización por prepago
- Abonos a capital para disminuir tu plazo
- Intereses reales deducibles de impuestos
- Opción de financiamiento de comisión de apertura
Puedes consultar el monto que te pueden otorgar en el simulador que te dejamos en el enlace de abajo
Crédito Terreno, Banorte
Banorte te otorga hasta un 70% de financiamiento y plazo de entre 5 a 15 años, con una tasa anual de 12.50%.
Documentos básicos para iniciar el trámite:
- Identificación oficial vigente
- Comprobante de domicilio no mayor a tres meses de antigüedad
- Comprobante de ingresos
Puedes consultar qué otros documentos vas a necesitar a lo largo del trámite dando clic aquí.
También es necesario que llenes la solicitud de crédito hipotecario. La cual puedes descargar en este enlace: Solicitud de Crédito Banorte.
Resumen de créditos
|
Institución |
Tasa de interés anual |
CAT promedio |
Porcentaje de financiamiento |
Plazo de pagos |
|
Adquisición de Terreno |
13.64% |
15.4% a 16.5% |
Hasta 75% |
De 5 a 15 años |
|
Terreno BBVA |
13.5% sin IVA |
14.4% |
Hasta un 65% |
De 5 a 10 años |
|
Crédito hipotecario Banregio |
9.30% |
14.0% |
Hasta 70% y 90% para Terrenos Plus |
De 10 a 20 años |
|
Crédito Terreno Banorte |
12.50% |
14.9% a 16.0% |
Hasta 70% |
De 5 a 10 años. |
Por último, todos las instituciones bancarias e Infonavit te ofrecen diferentes cifras con base en tus ingresos y edad, por lo que es esencial comparar las distintas tasas de interés, plazos de pago y gastos totales del crédito hipotecario que mejor se adapten a tus necesidades y planes a futuro.
¿Tienes alguna duda? La decisión de solicitar un préstamo para comprar el terreno en el que vas a construir tu patrimonio no es una decisión sencilla, por lo que no dudes en contactarnos si quieres que te asesoremos.
